Warum klassische Finanzberatung heute nicht mehr reicht

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Herr erfolgreiche Leute labor nicht, erfolgreiche Leute machen. Ich bin Björn Wensch, Finanzstrategie Mentor und Speaker. Hier erwarten sich die Finanzstrategien und Denkweisen, die die glücklich weiter bringen.

Vom Innensaufbau, Risk Management, Störe optimiert Entscheidungen und das Mainzett, das finanzielle Erfolg erst möglich macht. So wie jeder Spitzensportler einen Trainer braucht, begleide ich Menschen, die wachsen wollen. Kein Gelabor, Sondern Cloud Hacks.

Erfolgespleinbar und braucht klare Strategie. Wenn ich heute wirklich in der oberen Liga spielen möchte, dann muss ich und ich sage das schon ewig. Da muss ich top qualifiziert sein.

Ja, willkommen zu einer neuen Folge von Cash mit Kapiens, dem Podcast von Bensfinanzstrategien. Hallo, Björn. Hallo, Arabella.

Wir starten heute mal wieder rein mit ein paar Fragen, die du uns gerne beantworten darfst. Und da bin ich schon sehr gespannt drauf. Wir starten heute mal mit dem Thema Wasserstände, Unterschied zwischen der klassischen Finanzberatung und einer Finanzstrategie, was wie würde Studierer einsteigen in das Thema.

Da schärzt du mal die generelle Frage, was versteht man überhaupt in einer klassischen Finanzberatung? Das Wort klassisch. Was verstehst du darunter aus? Mein Danden-Sicht oder aus Beratung? Gell mal aus deiner Berater sich, das fände ich ganz interessant. Gut, es gibt ja mittlerweile im Laufe der letzten 10, 15 Jahre.

Gott sei Dank, kam da auch ganz, ganz viele gesetzliche Vorgaben, was man heute erfüllen muss, welche Qualifikationen man hat und ist ja immer bei uns in der Branche. Die letzte drei Prozent, die sitzen am Tisch und der Rest ernährt sich von der Grummel, die halt runterfallen. Und da muss man einfach die Frage stellen, wenn ich heute wirklich in der oberen Liga spielen möchte, dann muss ich und ich sage das schon ewig, dann muss ich top qualifiziert sein.

Das kommt dazu heutzutage, das ist nicht mehr wie vor 20, 25 Jahren, dass doch man dann darüber kunde, sich gegenüber irgendetwas aufschwetzer lässt, ob es auch rechts unten unterschreiben. Nein, wir haben inzwischen auch die Informationsquellen, das heißt JetGPT, das Internet, man macht sich schlau, auch wenn oftmals, dann das eigentlich häufig zu noch mehr Verbührung führt, Herrweiler dann überflutet oder in Informationen, aber dagegen übermerkt schon sehr, sehr schnell, der, wo mich hier bereht, hat ja was drauf oder hat er eben nichts drauf. Das ist sicherlich ein ganz wesentlicher Punkt in der Geschichte.

Und heute nur drei oder vier Produkte, wenn man sie bei einem Berater zu haben, früher war es ja so, da konnte er halt sehr Geld bei Topang entgegt, dann hat er vielleicht nur ein Baustbachvertrag gemacht, dann hat er ein Spezel gehabt aus dem Verein oder aus dem Freundesreif, der die KFZ-Versehung, dann hat er nur jemanden gehabt, wo man die Lebensversicherung gemacht hat, ja und das ist heute nicht mehr angebracht, das spielen heute ganz, ganz viele Produkte, die einander greifen, in der Beratung und da ist natürlich auch sinnvoll, alles aus einer Hand. Geh ich dagegen natürlich zu einer Bank, ohne jetzt zu einem Namen zu nennen oder zu einem Einformenvertreter, der wird ja immer nur einen Produkt verkauft machen. Wenn ich aber wirklich berate, dann muss ich frei unabhängig sein.

Wir haben ein Portfolio an einem Investmentbereich, erinnern wir von über 100 unterschiedlichen Gesellschaften im Versierungsbereich, erinnern wir noch mal von rund 120 und 130 Gesellschaften. Da kann man wesentlich individueller beraten mit den Banken 30 klassische Baufinanzierungen, jetzt haben wir das Wort klassischer, sei es also die Baufinanzierung oder auch gewerbliche Finanzierungen, haben wir Portfolio mit 350 Banken zusammenarbeiten. Das hat ja ganz anderen Charakter, wie wenn ich zu einem Namen gehe im Bank oder im Versierungsbereich ungeriger Produkt verkauft, das hat nichts mit Beratung zu tun, sondern das Produkt verkauft.

Und genau das machen wir eben nicht. Und da passt eigentlich auch das Wort Finanzstrategie, dann bestens zu, dass man eben alle Produkte miteinander vereint. Richtig, und da wiederum eben eine Strategie entwirft, der vielleicht durch gewisse Vorgehensweisen das Geld, wo jeder hab für arbeiten muss, wo die meisten zumindest, wenn sie nicht nur gehabt haben, das Geld vielleicht halt auch in der Strategie doppelt arbeitet.

Ja, doch sehr interessant, also ich habe sie am eigenen Leibitsche erfahren dürfen, seitdem ich jetzt auch selber, wo euch man dann bin, wie das einfach dann alles ineinander übergreift und man wirklich einen Berater anruft oder eine Person, und der dir helfen kann bei der Frage zur Versicherung, aber auch bei der Frage zur Anlage vom Geld, also dass sie dann nicht meine fünf Baustellen haben, sondern das hat alles an einem Punkt zu tun. Das ist sicherlich auch was, was wesentlich einfacher machte, wenn ihr eben alles aus einen da haben und eine Endlaufstelle, und da immer bei dem man rufen muss, immer dort und da immer da, sondern eben alles aus einer Hand, und eben auch wieder die thematigen Steuerungssteuerung. Ja.

Und da entstehen dann halt auch, oder ob es kommt eigentlich auch die Namensgebung vom Unternehmen, wir machen Finanzstrategien. Ja. Und grad für Unternehmen halt noch wichtiger, dass die Geld nicht verbrennen, weil sie irgendwie, ja, weil sie dann nicht die richtige Strategie fahren oder keine sozusagen.

Richtig, zum Beispiel einfach irgendwelche Produkte in Klick kriegen, wo sie dann rechts zu unterfreiten und im Ende eigentlich gar nicht wissen, heutzutage auch bei den Banken so wie häufig wechseln den Berater. Ja. Wir haben ein Dende seit 20, 22, 23 Jahren, sie haben immer noch gleich einen Sprichpartner auch.

Ja. Das schaltet auch nochmal so ein ganz wichtiges Punkt, dass sich wirklich weiß, wen hab ihnen einen Sprichpartner. Mhm.

Und nicht dass so permanent wechseln und da gibt es ja gerade bei den Banken, also geht es heute schneller, wie man oftmals glaubt, wenn man die Filiale wiederzug macht, dann hat man wieder eine Fussion, wo ja auf einmal schon wieder noch ein Sprichpartner hat, dann muss ich erst mal rein wieder versetzen. Nein, gerade wenn wir haben viele, viele Firmengründungen begleitet, vom ersten Tag an der Idee bis hin zur Umsetzung zur Realisation, zum Realisieren und dann eben also gleich einen Sprichpartner. Wo weiß genau, wie tikt der Kunde, er weiß genau, wie ticken wir, er weiß, wo man so anrufen und er weiß, er muss sich nicht wieder mit einem Neuer hier aussetzen.

Was ist nochmal so ein Kundengespräch, vielleicht durchführen mit einem oder mal durch, gehen mit einem Unternehmer, wenn der zu dir kommt oder zu euch kommt, vielleicht wirklich gerade gründet, wie, was holt ihr euch für Infos ein, wie geht ihr mit dem um? Wenn wir so Firmengründungen begleiten, zum einen das sind viele Gespräche, weil es kann man da einfach als Standard, jeder, jeder der gründet, hat ja erst einmal im Grundsatz der Idee und, was alle gleich haben, den Willen nach Freiheit, Selbstbestimmung, ja. Und jetzt muss man eben die Idee mit dem Willen nach Freiheit, irgendwo die tieferen Kunde auch erst einmal rausbringen, was steckt da ich dahinter, unfahren, dass aber am Ende auch natürlich ein wirtschaftlicher Erdrag bei rauskommt. Da geht es dann erst einmal, um welche Rechtsform machen wir Einzelneunigung, mach vorgleich gehen, BH.

Ganz wichtig, wo ich da finde, weil es hat ja schon das Netzwerk zu einem vernünftigen wirklichen Steuerberater und nicht nur zu einem Steuerverbalter, das ist ganz wichtig zu. Geh früher ich den mit ins Boot hol, wo sich viele eben scheinen aufgrund von den Kosten am Anfang, ja klar, Gründung kostet erst einmal Geld, das ist logisch, aber das ist doch dünnstückauerweise sage ich mal, wenn ich ärnten möchte, da muss ich am Anfang saat haben und saat kostet halt am Anfang, ja und das ist auch in der Firmengründung so am Anfang des Krüchten der erste Mal, das ist schon logisch, aber welche Art von Gewerbe ist das Handwerb? Wir sind Dienstleister, weil das Handwerb übrigens ja kann ja auch ein Dienstleister sein, aber was welche Firmenräume mietet, er baut er selber gleich, hat er vielleicht von zu Hause aus dem gewissen Background, das sind, fängt er gleich mit Angestelltern, macht das alleine, macht das im Nebenerwerb erst einmal oder gleich im Haupt Gewerbe, ja, also sind viele Gespräche einfach notwendig und dann natürlich auch, wo immer sagt, was eigentlich jeder und dernehmer haben soll, der und der jeder Gründer ist gleich mal der Betriebshaftlicht, ja, also in der selten Stimmpfelle, das was sowas nicht braucht, mir eigentlich nicht bekannte, aber da eben die Abstimmung war schon geplande Umsatz, ja, wie ist die Strategie, wie ist vorgehensweise, wie wird er auch bekannt, dass er auch Kunden, Mandanten, Klienten bekommt, ja, wie steht die vorgehensweise auch da eben in dem klassischen Bereich auch mal Konzalting mitzumachen eben und auch im Daher den einen oder anderen Tipp zu geben oder ihn einfach auch dabei zu begleiten, ja, das ist ganz, ganz sicher, es ist ein anderthalb zwei Jahre, da muss man mit so immer natürlich das sehr viel Kontakt, die hoffen dann auch einen und fragen doch noch mal nach, gut ist ja, wie gesagt, wenn das Schöhrberat auch gleich mit dem Boot ist, wenn dann kann man das schon mal ganz viel abstimmen, der wo gründet, muss sich auf das geschäftliche Konzentrieren, auf das, was er anbietet, was er machen möchte und alles drum rum, was eben notwendig ist, zum Teil auch gesetzlich vorgeschrieben, ja, da muss er rohe haben, da muss er wissen, ja, wie man da mal noch seite, der mich hier begleitet, wo ich genau weiß, der kümmert sich um das und da muss ich keine Zeit und keine Gedanke für verschwenden. Ja, Wahnsinn, was sieht das schon, das weite Spektrum eigentlich, was es alles umfasst, der Gegensatz zu einer klassischen Beratung, würde jetzt schon mal so sagen, sicherlich ja, sicherlich ja.

Das ist ja schon fast Mentoring so in die Richtung oder ja, eigentlich eine Beratung auf vielen Ebenen so. Ja, aber es ist einfach wichtig, es ist ja auch nachher für uns leichter, ja, für össische Motto, wenn jemand dann auf einmal ein Fingertal selber zu machen und dann wer ließ denn das Kleingedruck, ja, doch, ja, welcher Versicherer hat vielleicht gewisse Ausschlüsse, wo wir halt nur im Kleingedruckten, wo wir aber genau wissen, okay, mit dem Versicherer, in dem Bereich eher weniger, ja, wenn da sind gewisse Ausschlüsse einfach vorhanden, das geht ja selbst in den privaten Bereich los, gibt Privathaflicht für sich, ja, jetzt haben wir zwei Kinder, die lernen es Fahrradfahren und es gibt Privathaflicht für sich, die schließen, dann scheiden einen Kraftfahrzeugen zum Beispiel aus, ganz schön blöd, wenn man drei Jahre hier oder bei drei Jahre hier mit dem Fahrrad leh, oder mit dem drei-reidlich-geger Auto knallt, bei Lackeren sind wir heute bei dem Kratzer drin, könnte es bei Lackeren irgendwo um die 1.500 Euro, hier dringend wir aber Privathaflichten auf einmal schreibt der Versicherer zurück, ja, scheiden einen Kraftfahrzeugen sind ausgeschlossen, ja, also spricht, das bringt ja nichts, aber wer denn die Zeiten ließ sich das alles selber doch, ja, ja, also sicherlich die wenigste und vor allem wer halt Bock dazu, da wissen wir halt gleich, okay, den Versicherer und dem Spessonett, oder den kann schnemen, wie ich das nachher auch mit meinen Angestellten, welche Benefits gibt es auch für Angestellte, zum Beispiel, heutzutage besteht im brutalen Kampf um wirklich gutes Personal, gute Angestellte und da geht es nicht mehr bloß ums Gehalt, da geht es um wesentlich mehr Wertschätzung, Benefits, etc., wo man darüber wieder ausdruckt, welche Möglichkeiten gibt es da, wenn das sich damit komplett selber beschäftigen muss, dann bursch malzeit, dann wird auch sicherlich wirtschaftlich eine ganz hohe erfolgreich, ja, also es ist ja wirklich ein Riesenfeld, das ist ja aber auch selber wahrscheinlich der klient viel dazu lernt in der Zeit, weil da ein bisschen sicherlich ja, ja, sicherlich ja, weil nur ihm zu sagen, wir machen das, jetzt sagen wir uns an den Satz, ich möchte das uns um ein Denk, da muss es im Zitat kennen, aber man muss schon wissen, warum und wer halt, wir wech hinzug machen, oder warum er welche Versicherung hat, ja zumindest im Groben, er muss ihn nicht im Detail kennen, aber ganz klar, er muss schon verstehen, warum habe ich das gemacht und nicht nur Hauptsache irgendeinem Blatt Papier oder Digitale irgendwas in das Schring. Was sind dann so die grössten Denkfehler oder Fehler schon mal ein blödes Wort, aber ja, was ein Unternehmer da einfach viel koschen kann, wenn er da die nicht korrekte Richtung einschlägt.

Also einer der häufigsten Fehler, der passiert, sie starten, es läuft alles wunderbar, es kommt Geld rein und sie glauben, na ja, das was reinkommt, wer erklärt ihr das, das sage ich, einer meiner wichtigsten Punkte bei sowas ist, alles was reinkommt, es werden sofort 35% auf die Seite gelegt und zwar, es kommt irgendwann die Institution finanzamt und bei den meisten, wenn es nicht frei berufen sind, bei den meisten kommt auch noch die Gewerbesteuer, ja und das vergessen dem Ofilien, die kommen oft mal sehr, anderthalb Jahre später, wenn man dann nämlich mal die erste Steuererklärung gemacht hat, mal die Gewinne, ja, dann kommt, was ganz gemeines, dann kommt nämlich erst mal die Nachzahlung, dann steht da drunter noch, dass eine der Wort nachträgliche Vorauszahlung, und das ist unser grösstes Augenmerk, dass jemand da nachher nicht an zerbricht sind und als er sofort 35% auf die Seite legt, einfach um dann auch die notwendigen Steuerung zu bezahlen. Das ist, erleben wir ganz, ganz häufig denn natürlich, man kann auch so eine Idee haben, wenn ich meine Arbeitskraft nicht absuche, hatten wir auch schon neugegründet, sieben Wochen später, ganz, ganz schwerer, unfall, ja, wo kommt doch einmal Einkommen her, auch da, die Einkommenssituation muss abgesichert sein, weil ich kann in der Glaskugel schauen sehe, aber nix, das sagt man dann nicht, dass ich morgen gräbskrieg, und wir vielleicht dringend operieren lassen muss, vielleicht in der Reha, wer sagt mir, dass ich morgen einen schweren Unfall habe, ich muss ja ganz selber verschulden, ein LKW fährt mich über den Hof und dann da auf der Autobahn fährt ein anderer mich rein, das habe ich, es gibt Dinge, die kann ich nicht voraussehen, aber wir müssen eins wissen, wenn es glalt, dass ich trotzdem weiterhin erst einmal Einkommen generier, oder dass es zumindest abgesichert ist, weil es wen vielleicht ein fünfjährigen Gewerbimitvertrag eingegangen, ja, wen ich keine Einnahmen mehr habe, wo ich mal zeigen, ja, dann möchte vielleicht die Familie, oder ja, sind ja oftmals jungen, wo jetzt machen, da ist vielleicht noch nicht ganz so extrem kritisch, weil vielleicht die Partnerin selber auch hoffentliche Einkommen generiert, aber sobald die Familie da ist, wenn er da hab, dann er ist, und das kommt doch einmal nix, nicht nur eigentliche, die Verletzung, wo er denn doch auch beim Partnerinformalfahrtort, der Partnerin auch, wo sie mitunterleitet, ja, wenn dann aber auch noch wie finanzielle Situation nicht mehr passt, ja. Wie sollst denn dran denken als Unternehmer, wenn du gerade den Business aufbauchst, man denkt ja da nicht einfach an alles, weil man es gar nicht weiß, in erst Moment.

Richtig, dann auch so einen Punkt, na ja, jetzt bin ich selbstständig, wie versichere ich mich denn, in meiner Krankenversicherung, da brauchen wir darüber reden, das braucht jeder meiste Gesetzlich, mach ich privat, ja, wo liegen die vor, die Nachteile bei beiden unterschiedlichen Arten der Krankenversicherung und da ist auch einfach oftmals, und kennen das vorhanden, ja, viele denken nur, die private Krankenversicherung wäre so teuer, dann legen wir die Gesetzehle dagegen, und dann weiß ich, wo ihr auch störlich einen größeren Vorteil habe, ja und vor allem wie ich nachher auch in der Absicherung, wenn es wirklich darauf ankommt, wie ab sich oder bin, ja, also auch da, das ist auch so ein großer Punkt, immer wieder, wo auch von Anfang an einfach gleich passen ist. Also da gibt schon einige Dinge, ja, jetzt habe ich vielleicht Büroräume oder Habelager, Halle, etc., ja, da ist schwere drin, na ja, ich kann ja einen Wasserscheiden haben, ich kann genauso, dass das Ding auch mal brennt, also wir hatten das im eigenen, ja, Verwendschaft, auf der Padung von meinem Junior, dem ist die Firma in die Luft geflogen, mir reden hier über dem Schaden mit acht Millionen, wenn das Adaptsichert gewesen wäre, und dann kommt der Einzel dazu, da muss ich vielleicht erst einmal ein neues Firmengelände suchen, wo ich die Firma neu auf, und die steht nicht innerhalb von 14 Tagen, dass ich dann weiter produzieren kann, ja, vielleicht Lieferverpflichtungen, ja, wo mich dann eben auch der Kunde in Regressen nimmt, wenn ich nicht liefung kann, das sind Dinge, die müssen abgesichert sein, da denkt aber der normale erste Mal gar nicht dran, ja, und das sind eben die Punkte, wo mir drauf hin, weil es nicht pass auf, mit wem hast du Vertragsgestaltung, ja, wie sehen die aus, wenn du mal aus welchem Grund da immer und halt passend liefung kannst, ja, das sind lauter solche Punkte, da ist ganzes Werkzeug, das stillt ja ein Wert da, das ist die sogenannte Inhaltsversicherung, muss wiederum mit abgezichert sein, ja, da denkt ein normaler Firmegrund und daran, ja, das stimmt, ja, da haben wir einfach anderes, andere Themen, ja, ja, sehr interessant, also ich glaube in das ganze Firmen, ein Thema werden wir auch noch mit einsteigen, vielleicht auch mal die ganzen Rechtsformen, dass man die mal durchgehen, finde ich super spannend. Interessantisch auch, wenn sich zwei gemeinsam selbstständig machen, ja, zusammener Firma gibt es eine halte Sprache, zum Prüfekut, wer sich jeweils bindet, ja, da gibt es von mir zum Beispiel aus gearbeitet in Fragebogen, die beide individuell für sich alleine beantworten müssen, weil am Anfang ist immer alles super schön, sondern schein, aber im Laufe der Zeit gibt es sicherlich mal unterschiedliche Aufweisungen, und wenn es da zum Steit führt, ja, und auch das erleben wir immer, immer wieder, ja, am Anfang war alles gut, und auf einmal da eine, oder einfach der Partner oder die Partnerin, wo danach auf einmal da anderen entleiden kann, auch da sind solche Punkte, auf die man von Anfang an einfach entsprechende eingeht, und es eventuell sogar auch in einem notarrieren Vertrag, denn eben ganz klar klärt, so dass der Partner, die Partnerin erst mal nichts mitzureen haben, weil es und die beide müssen miteinander klar kommen, ja, auch das sind so Punkte, am Anfang denkt dann nie jemand drüber nach, ja, ja, aber wir erleben sie immer wieder, da können schon, wenn wir auch reden, wie geht er, wenn sie wissen, sie sind alle immer besser, ja gut, muss jeder sein, der Erfahrung machen, ja, wie ist man im Unternehmen zu umzugehen, bei einer Scheidung, sorry, jede 2,3 wird halt geschieden, ja, es will nie eine wahrhaben, aber die Zahlen lügen halt nicht, ja, wie steht denn das Unternehmen da, wenn es zwei zusammen haben, ja, auch das sollte klar geklärt sein, ja, jetzt sagen wir auch gerade bei einer Heirat im E-Vertrag, schade da sicherlich nicht, das raten wir immer wieder, macht ein E-Vertrag, weil Vertrag kommt ja von Vertragen, und dann ist einfach klar geklärt, ja, auch das sind solche Punkte, ja, wo wir mal darauf hinweisen, muss wirklich weit außerhalb unserem eigentlichen Tätigkeitsfeld liegen, wollte ja auch grad sagen, ja, eigentlich ist das eine komplette Lebensberatung schon fast, ja, aber du hast halt einfach in 20, 25 Jahre verdammt viel erlebt, und ich sage wir mal den nächsten Tag noch dazu, und ja, das baust du halt alles mit ein inso Beratung, deswegen ist scheiße, sicherlich nicht, das ständert Gespräch mit einem Teil, oder zwei Stunden und danach ist alles klar, und das sind viele Gespräche, ja, sehr cool, haben wir heute auf jeden Fall wieder einiges erfahren, gut, wir sagen, wir können da ja gerne mal Fragen beantworten, wenn von höhereren Fragen kommen, dann die gerne uns gestellt werden, dann stelle ich die hier hier, sehr gerne, können wir gerne machen, ja, klar, dann danke dir mal wieder für die heute die Folge, dann hören wir uns nächste Woche wieder, ja, war auch immer wieder mit viel Spaß, und wir achtet einfach bei der Ründung vom Unternehmen, das ist nicht nur ein bisschen Absicherung geht, sondern dass da viele, viele, viele offene Punkte sind, am besten die über den Checkliste durchzugehen, dann weiß man auch mal, man hat es wirklich dann gedacht, und nehmt euch im Mentor, oder jemand, der ich begleitet, oder der das Ganze vielleicht selber, dass ich hier für den halten, wenn ich die einfach zurzeit mit der rein, man muss in jedes Fettnäppchen selber reintreten, wo andere vielleicht schon mal vorher drin waren.

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