Daran erkennst du einen schlechten Finanzberater

00:00:03: Erfolgerliche Leute labern nicht, erfolgreiche Leute machen.

00:00:07: Ich bin Björn Wench, finanzstrategie Mentor und Speaker.

00:00:10: Hier erwarten sich die Finanzstrategien und Denkweisen, die dich wirklich weiterbringen.

00:00:14: Vermögensaufbau, Riskmanagement, steueroptimierte Entscheidungen Und das Mindset, dass finanziell Erfolg erst möglich macht.

00:00:22: So wie jeder Spitzensportler einen Trainer braucht, begleite ich Menschen, die wachsen wollen.

00:00:27: Kein Gelaber sondern Klartext!

00:00:29: Erfolg ist planbar und braucht klare Strategie.

00:00:37: Und da haben wir seine Depot-Auszüge, also sind Firmengelder in der Kapitalgesellschaft, die eben angelegt sind bei einer Bank.

00:00:44: Aber ich bin von drei Millionen.

00:00:45: Achtundneinzig Prozent in einem einzigen Vorfinde.

00:00:49: Da muss ich sagen Sitz'n Sechs Hi!

00:00:52: Welcome back to Cash mit Köpfchen.

00:00:55: heute nochmal mit Marco als Vertretung für die Arabella.

00:00:59: Marco?

00:01:00: Ich hab wieder weiter... Wir haben das letzte Vollgang gekündigt.

00:01:02: Ich habe wieder weiter Fragen vorbereitet.

00:01:03: jetzt geht's mehr in das Thema.

00:01:06: Jetzt tatsächlich mehr Fragen Richtung Kommunikation und eigenes Auftreten, aber um da perfekt reinzuleiten.

00:01:14: Woran erkennt man einen schlechten Finanzberater?

00:01:16: Boah!

00:01:17: Das ist eine ganz, ganz gute Frage.

00:01:22: Pauschal nur vom Auftreten her, vom Aussehen der Zellera erkennt wir erst einmal gar nichts.

00:01:29: Generell die Frage kann ich genau so stellen, woran erkenne den schlechten Banker?

00:01:33: es gibt in allen Branchen Profis.

00:01:36: Es gibt in allen Branchen Loser, die eigentlich ihr Geld bringen müssen für das, dass sie die Luft benutzen am Arbeitsplatz.

00:01:43: also das gibt es überall und von dem er erkennt tu ich es naja dann muss man sein Performance zeigen sein wissen was er hat.

00:01:51: wenn ich mit ihm einmal halbe Stunde stünde mich unterhalten ab denn natürlich kann man mal schwimmen oder ein Wort daneben legen ja vielleicht hat einfach an dem tag nicht so einen guten Tag gehabt oder ist beschäftigt ihn irgendwas anderes und der ist gar nicht so ganz bei der Sache.

00:02:07: Also ich würde mal nicht pro Schei sagen, dass man sofort erkennt das ein schlechter Finanzberater ist.

00:02:12: Weil es ein schlecher Finanzberat oder Vermögensberater oder wie muss.

00:02:16: alle Schimpfste in der Branche wollen jetzt sofort erkennen wenn er zum Beispiel anfängt nur aus Provisionsgründen, dass er Geld verdient, ein gutes Produkt einfach sagt ja das stellen wir um das Kündigenmach.

00:02:28: Der Klassiker zum Beispiel eine zehn, zwölf, fünfzehn Jahre lang laufende Berufsunfähigkeit wo vielleicht noch auch einfach ausreichend für den Mandant abgesichert ist.

00:02:41: Wo einfach gut ist und vielleicht in den letzten zehn, fünften Jahren der Mandant das ein oder andere Bewegchen gehabt hat die ein oder andre OP- oder dauerhafte mit böse allen Namen Und dann einfach sagt er, ja das ist eine schlechte Versicherungsgesellschaft.

00:03:00: Da hättest du schnell um und gehst zu einer Neufassierungsgesellschaft.

00:03:02: Ja also A, man zahlt neue Abschlusskosten.

00:03:06: Das ist mal der erste Punkt oder zweite Punkt Wenn er war jetzt gemäß alle Gesundheitsfragen denn auch beantwortet?

00:03:13: Und es ist eben irgendwas schon mal vorgefallen oder zwar irgendwas in den letzten Jahre oder vielleicht auch dauerhaft.

00:03:19: Guck doch vielleicht ein Risikozuschlag oder einen Ausschluss in dem Bereich.

00:03:26: Für mich ist schlechter Finanzberater, wenn man einfach nur dass man selber Provision verdient.

00:03:30: Einfach ein anderes Produkt was echt gutes schlecht macht und dann anfängt umzustellen.

00:03:34: Und

00:03:35: wie erkennt man das jetzt aus meiner Ansicht?

00:03:37: Also jetzt stelle vor irgendwer es gibt so viele von ich möchte den Namen gar nicht nennen auch von Banken.

00:03:43: Es gibt so viel die da halt einfach an die falschen Partner in die falsche Berater gelangen.

00:03:48: also für sich fühlt sich vielleicht gut an aber wie er kennt man das?

00:03:51: Ich habe vor zwei Wochen ein Gespräch gehabt.

00:03:55: Neumandat, großes Firmenmandat und da haben wir seine Depot-Auszüge.

00:04:00: also sind Firmengelder in einer Kapitalgesellschaft die eben angelegt sind bei einer Bank aber von drei Millionen acht oder neunzehnt Prozent in einem einzigen Vorfinde.

00:04:10: Da muss ich sagen Setzen sechs alles falsch gemacht null Diversifikation des Lustige daran.

00:04:17: Die jährliche Kosten lagen bei rund twohunderttausend Euro, und auf fünf Jahre der Ertrag lag bei minus zwei Komma drei Prozent.

00:04:23: Jetzt können wir das mal durch... Wir reden ja über insgesamt fast sechs Millionen Angelegte Gelder.

00:04:29: Das können wir da mal auf die Zunge zergehen lassen also seit den fünf Jahren über Millionen kostet.

00:04:35: Und der Erdrag war netterweise minus zwei Koma drei Prozent!

00:04:40: Wie gesagt, die Aufteilung war über achtundneunzehn Prozent in einem einzigen Vorgang.

00:04:44: Ich nenne jetzt nicht die Bank oder die Investmentgesellschaft, wo es angelegt ist war auch Bankeninvestment-Gesellschaft.

00:04:51: Also sorry, da habe ich alles falsch gemacht.

00:04:55: Was sagst du ab welcher Rendite?

00:04:56: Ist das wirklich gut?

00:04:58: Für mich ist ja eine gute Rendite im Moment wenn nicht die Vorgekaukelte, die wir immer kriegen sondern die wirkliche Inflationsrate aus dem wirklichen Kaufkraftverlust pro Jahr plus drei vier Prozent an Top.

00:05:10: Wenn ich das schlage dann jetzt erst einmal gut!

00:05:14: Ob das für mich persönlich ausreichend ist, lasse ich da hingestellt.

00:05:17: Aber ich darf ein Set vergessen, je höher die Rendite, desto höher auch das Gegangene Risiko.

00:05:23: oder Risiko bitte in Einführungszeichen.

00:05:26: Ich sage immer wieder es gibt nicht eine Bittelschwanger entweder bin ich schwanger oder bin ich net schwanger.

00:05:32: Man kann's ja auch vergleichen mit Strom.

00:05:33: Es gibt Startstrom und es gibt Niederstrom Und es gibt Schwachstrom und normalstrom.

00:05:38: Ich kenns Regulierung genau so an der Kapitalenlage.

00:05:41: Für mich ist Ausschlag geben die Zahlen nicht nur der Ertrag, sondern das gegangene Risiko ins Feld des Gesetzes zum möglichen Ertragen.

00:05:47: Das ist für mich eine ganz wichtige Kennzahl, verträgt und da hat jeder man dann eben andere Hemmschwette her.

00:05:52: Bei meinen, sagen wir mal, Bandlingels Telefon- Investmentfonds schwanken – die Börse ist keine Einbahnstraße!

00:05:59: Die Kurse schwanken einfach!

00:06:02: Das ist normal und es gehört dazu und das muss sich jeder Autor über im Klaren sein.

00:06:08: Beim einen, wenn es zwei Prozent mal abfällt, der ist völlig entspannt, völlig relaxed.

00:06:13: Beim anderen, wenn's nur zwei Prozent abfellt, dann kriegt nachher ein März kein Sporjahrenruf bei mir an.

00:06:19: und jetzt muss man halt im Vorfeld mit dem Mandant klären, persönliche Risikoanalysen erstellen, aber dann klingelt das Telefon ja, dann wirds unangenehmer oder kritisch.

00:06:29: Und die sagt, ein guter Berater in den Zeiten wo alles nach oben läuft, wo alles easy ist – alles gar kein Thema!

00:06:35: Ein guter Berater macht es in der Irmente aus, mal einen kühlen Kopf zu bewahren.

00:06:39: Nerven aufs Drahtseil und auch eben die Vermehrte-Einrufe.

00:06:43: wenn's dann den Börsengrad ein bisschen turbulento wird, wenn einfach die See ein bissel rauer wird dabei dann auch sein Mandant anzuhalten und mit ihm vielleicht auch... die Erklärung zu geben, was passiert hier gerade.

00:06:55: Das ist ein ganz wichtiger Punkt des Verständnisses einfach.

00:06:59: Der Mensch möchte verstehen warum.

00:07:01: es geht gar nicht darum wenn das hier ein bisschen schwankt.

00:07:03: Es ist überhaupt kein Thema.

00:07:04: Thema hat man in einem oder anderen Bereich ja und dann aber eben die Sicherheit dem Medenten zu geben.

00:07:12: hey alles easy wir haben genügend Geld.

00:07:14: Wenn du etwas brauchst können wir's rausnehmen ohne dass Verluste realisieren musst.

00:07:18: Ja das sollte also auch abgestimmt sein.

00:07:21: Es kommt immer alles anders im Leben, wie man plant oder vieles.

00:07:24: Jetzt kommt auf einmal eine größere Investition.

00:07:27: Im Union fällt auf einmal einer ... Er will doch nicht in der normalen Uni, er will eine private Uni.

00:07:31: Auf einmal bin ich ein Vierteljährlich bei fünf oder zehn tausend Euro, wo ich aufbringen muss und dann sollte das Geld verfügbar sein ohne dass sie Verluste realisieren muss.

00:07:41: Also was ist halt wichtig?

00:07:42: Dass noch kurz am Handel merkt, halt in der ganzheitlichen Strategie mit einzuplanen.

00:07:47: also Du sagst ja immer, die Mandanten müssen vor dir eigentlich die Hose runterlassen.

00:07:51: So wie du sie auch vor dem Rand runterlässt mit der Vogelsgesprache natürlich!

00:07:54: Aber du musst dann auch verstehen, wie lebt er.

00:07:56: Was hat der vor?

00:07:57: Was könnte denn eventuell passieren gerade um sowas mit einzubringen?

00:08:00: Und manchmal sollte man noch einen Topplan, wo ein Zulechtemandent gar nicht sorgt.

00:08:05: Ein klassisches Beispiel bei etwas jüngeremandenten heutzutage liegt eine Erbengesellschaft, die immer normal groß ist als Erbe.

00:08:13: Ja ich brauche das Geld in den nächsten Jahren nicht.

00:08:14: Der wechselt nur dreimal die Freundin und dreimal das Bett.

00:08:17: und ja und für dem her sollte man immer ein bisschen mehr Mit Einplan bei jüngeren, auf einmal kommt der Kind aufs Welt.

00:08:24: Dann haben wir folgende Thematik.

00:08:25: Einer bisher war uns zwei am Tisch.

00:08:28: Zwei Einkommen auf einmal sitzen drei am Tisch und das ist bloß so ein Derteileinkommen da.

00:08:32: Das sind lauter Dinge.

00:08:33: als erfahrener Berater.

00:08:35: Und da ist viel einfach auch Erfahrung dabei.

00:08:39: Sollte ich solche Dinge mit und top bei der Erstellung einer Finanzstrategie mit einplanen?

00:08:44: Was kann alles passieren?

00:08:46: Erkennung schlechter Finanzberater oder zwischen gutem und schlechtem.

00:08:50: Ich würde sagen Erfahrungen Performance, Transparenz und vielleicht auch einfach diese Verlässlichkeit der Reichbarkeit oder dass du einfach egal was ist dich auch an den Wänden.

00:09:00: Sicherlich ja wobei wir mal wirklich in so einem Wochenende auch mal wirklich Zeit für die Familie nehmen dürfen.

00:09:07: also ich bin eigentlich schon extrem gut erreichbar.

00:09:10: aber ich nehme es mal raus wenn mir ein Familienausflug machen oder einfach zum sagen brah!

00:09:16: Also jetzt keine normale Bank kein normales Versicherungsbüro hat auf Ja, dann komprimiert man das Ganze auf eine Stunde am

00:09:24: Tag.

00:09:24: Das ist

00:09:25: ein Grund, warum ich so gerne auch in die USA reise, weil ich werde morgens wach.

00:09:31: Da ist in Deutschland der Tag fast schon vorbei, aufgrund der Zeitverschiebung.

00:09:34: Ich werde morgen zwach, habe meinen ersten Kaffee.

00:09:37: Jeder weiß, ich brauche von zehn Stunden zum Entlaufen und derzeit sehe welche Anrufe sind da und die kannst du abarbeiten oder kannst ins Büro an meine Mädels geben hey, klärt das?

00:09:46: Mach den jetzt!

00:09:48: Aber... Da steht einem schon einmal zu, Urlaub zu machen.

00:09:51: Das sage ich auch meine zwei anderen Freien Beratern.

00:09:53: Ich sage hey ihr schaltet und mein Mark hat das ganze hervorragend zum letzten Mal hingebracht.

00:09:58: Er schaltet wirklich das Handyabblick in Dorsonei und auch ihr.

00:10:03: Jeder Formel-Einsmotor wird nach dem Rennen überholt und genauso haben wir das Recht um mal zu regenerieren und immer nett.

00:10:10: Vierundzwanzig Sieben erreichbar zu sein sondern einfach mal das Ding auszuschalten.

00:10:15: Es geht ja auch um Nachhaltigkeit im Sinne von wenn der jetzt Wochen, Monate lang erreichbar ist und rund um die Uhr für dich dann muss das auch für andere sein.

00:10:23: Ja aber das ist halt eine Gewohnheitssache.

00:10:25: Ist gewohnt man erreicht den immer und auf einmal nicht und schon ist negativ.

00:10:30: Also eine konsistente Erreichbarkeit und regulierte Erreichbareheit ist vielleicht dann doch besser dazu.

00:10:35: Dann lass uns mal weiter in Richtung Kommunikation auftreten.

00:10:39: wie hört man richtig zu?

00:10:41: Wie erkennst du bei deinen Mandanten die eigentlichen Bewegungen?

00:10:44: weil die wenigsten wissen ja vielleicht was das eigentliche die Ursache isst.

00:10:48: Sollen Sie kommen eher mit einem Problem?

00:10:49: Im Normalfall... Gut, das können angenehme Probleme sein.

00:10:53: Dass sie ein bisschen ihr Geld anlegen sollen oder Herr Drahtzrich anlegen soll.

00:10:57: Das kann aber auch mal sein.

00:11:00: In den Schulden drin.

00:11:01: einfach bei die Jüngeren beobachten wir das häufiger.

00:11:04: Wobei, da darf er nicht pauschal Strich ziehen.

00:11:07: Es gibt genauso auch mit der Vierzigjährige, die ihm im Geld nicht umgehen können.

00:11:11: Was hat mein schneller Berater gesagt?

00:11:14: Die wissen, dass sie kein Geld haben.

00:11:15: Sie haben auch keine große Konsumschulden, weil die kriegen schon gar nichts.

00:11:18: Die schwierigste Einkommen sind diese zwischen sieber und fünfzehntausend Euro.

00:11:23: Weil sie glauben, sie spielen in der Liga, wo man sich drei oder vier Autos leisten kann.

00:11:27: Wo man sich alles leisten kann und oftmals Churro könnten

00:11:31: etc.,

00:11:32: Alles, was steht überall, soll statthaben Und das Ganze bis zum Anschlaß des.

00:11:38: Hat mein Steuerberater mal gesagt, das Schwierigstück diente.

00:11:40: ich glaube Das ist wie mit der Lotterschwählung.

00:11:44: Wenn ich mal Zehntausend Euro Monats, also hunderttausend Euro Jahresgehalt habe, so ein bisschen mehr,

00:11:50: dann

00:11:50: eigentlich kannst du ja alles leisten.

00:11:52: Denkt man!

00:11:53: Dann gehe ich in eine Hotelressort, wo die Nacht neun und ein paar Euro kostet.

00:11:57: Das waren vielleicht zweimal im Monat.

00:11:59: Da gehen die Kohle schon raus bei solchen Hotelressorts.

00:12:03: Da steht Skola nicht vierfünfzig, sondern zahl ich halt sieben Euro oder für den Cocktail vierzehn-fünftzehn Euro.

00:12:10: Das formiert sich da ganz schnell auf.

00:12:13: Und eben auch mit der Auto fängt man an und wird mit O auf.

00:12:19: Also von dem her... die laufende Kosten.

00:12:22: Ich werde oft gefragt bei meinen Fahrzeugen, was kostet der?

00:12:26: Dann sage ich, das ist die falsche Frage und musst du unterhalten fragen.

00:12:29: Wenn unser Sportwagen fragt wird, was braucht er Benzin?

00:12:34: Da sage ich ganz offen, meine hat noch einen Durchschnittsentzeige, was er verbraucht, weil bei einer gewissen Kategorie ... Fahrzeug, frage ich nicht mehr.

00:12:43: Was ist der Durchschnittsverbrauch?

00:12:44: Oder was braucht er?

00:12:46: Und da darf man jetzt auch nicht interessieren ob der Liter spät zwei Fünfzig oder vier Euro kostet.

00:12:51: Ende weil sonst habe ich das falsche Fahrzeug.

00:12:53: ganz einfach und es sollte muss sich im Vorfeld bewusst sein.

00:12:57: Mein Scherber hat ja noch mal gesagt zwischen sieben und fünfzehntausend Euro ist kritisches.

00:13:01: Da wird's wirklich kritisch!

00:13:03: Weil Sie alle glauben und das schwiegt halt wie beim Lodderspieler Der gewinnt seine Million hat ja auf dem Konto.

00:13:09: Die meisten Lötterspieler sind nach sieben bis acht Jahren bei Gott, weil sie völlig umrausgeschlagen haben.

00:13:16: Sie vergessen nämlich eins.

00:13:17: Sie glauben, sie spielen auf einmal in der Liga wie dieses Sportfilm-Business

00:13:21: etc.,

00:13:23: da sind die Ligas spielen, sie vergessen bloß eines.

00:13:25: Bei uns kommt dauerhaft die Kohle rein und bei ihnen kann man sie einmal.

00:13:28: Ich habe da mal eine ganz interessante Diskussion aus dem Verwändegreis geführt.

00:13:32: Ja, wenn ich glaube, waren es halt sechs, sieben Millionen.

00:13:34: Das war ein Weihnachtsliterie.

00:13:36: Wenn ich die gewinne, baue ich dann als erstes ein neues Motorrad kaufen und das zu einem Schwachsinn.

00:13:42: Selbst von mir ist der größte Schwachssinn.

00:13:43: Legt die Kohle einen Jahr an, tust du so wie wenn's dir nicht hättest.

00:13:46: Lass dich ja einen Jahr arbeiten, kauf doch vom Erdrag das Motorrad.

00:13:49: Und du gehst nie in den Grundstock ran.

00:13:51: Ja

00:13:51: selbst bei sieben acht Prozent hast du schon längst drin.

00:13:53: Oder besetzt bei zwei drei Prozent haste ich schon drinnen?

00:13:55: Machen wir fünf Prozent bei sieb Millionen!

00:13:58: Ja, da können wir.

00:13:58: Und

00:13:59: wenn es gut läuft, dann

00:14:00: ist das auch

00:14:01: zehn, zwanzig Prozent?

00:14:02: Richtig!

00:14:03: Du weißt was deine Depots machen?

00:14:05: Ich leistet nicht mehr ein, weil ich die Performance lief.

00:14:08: Aber so ein Schwachsinn tut doch so... Was ändert sich?

00:14:12: Nur wenn ja auf einmal paar Millionen auf dem Kondor ab.

00:14:15: Es ist eine Änderung im Kopf.

00:14:18: Das wird alles ein bisschen leichter.

00:14:20: Erster Mal Aber zu so, wie wenn sie überhaupt nicht hättest.

00:14:24: Früher so eine dann legt sie an, lasst das Geld für die Arbeit und kauft aus mehr Traktischspielzeuge.

00:14:30: Jetzt fehlt uns aber trotzdem die Frage, wie hört man richtig zu?

00:14:33: Wir hatten mir jetzt gerade passende Beispiele, dass wir komplett abschweißt sind.

00:14:39: Wie hat man richtig so wichtig ist?

00:14:41: Du musst zwischen den Zeilen lesen können sehr hilfreiches... Du hast jetzt hier so die klassisch gestandene Familie.

00:14:47: Du kommst dort hinten, dann hast du den ersten Termin oder die kommt zu uns hier ins Büro in die Fürbach und munter hält sich.

00:14:54: Also ich für mich immer Ausschlag geben das muss erstmal die Chemie passen, das Vertrauen muss da sein und man tauscht sich aus.

00:14:59: deswegen legen die ihre Dinge offen Und da ist irgendwann ein gutes Gespür dafür.

00:15:04: er oder sie wollen im Beisein vom Eindruck gerade nicht alles sagen.

00:15:09: nützt die Chance wenn er nochmal aufs WC geht etc.

00:15:13: Oder ich lasse mir immer von beiden auf die Handynummern geben, wo kann er mal schwendt über Perceptin nochmal im Nachhinein kommunizieren.

00:15:20: Ob nur irgendwas unklar ist, ob irgendwas noch ansteht... Das gibt es bei tatsächlichen Partneren, die seit zwanzig- dreißig Jahren zusammen sind und die reden dann nichts ganz offen!

00:15:33: Und das merkst du einfach.

00:15:35: Oder sprechen Dinge vielleicht nicht auf?

00:15:37: Weil das habe ich hier auch gerade Konflikte oder Dinge, wo man sich vielleicht nicht... Stimmig es nicht einig sind, ansprechen oder ignorieren.

00:15:45: Erlebe ich immer wieder bei jüngeren Paaren die so gerade zum ersten und zweiten Partner mit dem er zusammen lebt.

00:15:51: Sie ist vielleicht noch in der Ausbildung, zweites, drittes Ausbildungsjahr.

00:15:55: Das sind ja die Gehälter nicht ganz so üblich.

00:15:58: Sie hat oftmals am Monatsende fünfzig oder hundert Euro nach übrig und das in der heutigen Zeit und der ist komplett im Minus.

00:16:04: Ist aber vielleicht schon ausgelandet, ist Geselle oder verdient halt schon richtig?

00:16:09: Und die Kosten werden durch zwei geteilt.

00:16:12: Sagen wir schon das Fürsspiel.

00:16:14: Und oftmals mache ich mir ihn nur ganz kurzfristig zum Feind, weil er sagt so, jetzt haben wir das Ganze mal ein Teilmäßig.

00:16:24: Wir nehmen immer beide Gehälter und rechnen das prozentual wer wie viel eigentlich hat.

00:16:28: und genau diese prozentuelle Aufteilung machen wir auch bei den gemeinsamen monatlichen Ausgaben.

00:16:35: Von der Miete ist keine Zeit wenn ich hier in Schüttger bin, viertzehnhundert Euro für fünfzig sechzig Quadratmeter Sie verdient vielleicht tausend Euro, er hat aber zwei Tausend dreihundert und jeder zahlt dann von der Miete acht hundert Euro.

00:16:49: Das kann nicht funktionieren das muss ich prozentual aufteilen.

00:16:52: Oftmals kriege ich am Tag drauf denn von ihr nochmal einen Ruf mit dem Dankeschön ja das mal so auf den Eingeführten zu haben da man sich viele überhaupt keine Gedanken drüber.

00:17:02: er wird mir am liebsten fressen in den Moment.

00:17:04: wo kann es ja nachher anpassen wenn sie auch raus gelernt hat?

00:17:07: Wenn die Gelder etwa gleich sind alles fein da können wir fünfzig-fünfzig aber als anderes doch nur fair.

00:17:13: Das sind solche Punkte.

00:17:14: Weil was in die Wünsche und Ziele, häufiger Wunsch und Ziel ist natürlich jeder der auf seine Gehaltsabrechnung schaut, der sieht wie auch die Sozialabgaben sind.

00:17:23: und vor allem was jeden oder viele einfach ärgert, sind die steuerlichen Abzüge.

00:17:28: ja auch da vielleicht einmal den einen oder anderen Vorschlag zu machen wo sich die wenigsten bisher Gedanken darüber gemacht haben ja auch damals eben steuerlich ... was anzusehen, also mal mal ein Produkt zu nehmen.

00:17:41: Das ist für mich entsetzbar.

00:17:42: Ja wo es einfach mal auch vielleicht eine Rückerstattung auf einmal gibt.

00:17:46: Wenn man halt gerade über den unter den Steuerfreibetrag ist oder drüber kommt dann spielt das nur eine Rolle.

00:17:53: Bei vielen die unter der Einkommensgrenze sind da ist es natürlich auch nicht so relevant.

00:17:57: Da geht's erstmal darum Einnahmen zu generieren.

00:17:59: Einfach

00:17:59: dazuhören!

00:18:00: Was steht an?

00:18:02: Wenn ich sehe hier sind zwei Kinder, vierzehn und sechzehn Dann spreche ich ja mal an, wie geht es mit den Kindern?

00:18:08: Weil normalen die Ausbildung etc.

00:18:10: irgendwann wird der Kinderfreibetrag wegfallen.

00:18:13: auch das langfristig voraus gedacht.

00:18:16: Das sind solche Themen wo viele gar nicht dran denken weil sie einfach im hier und jetzt leben aber nicht nach vorne planen.

00:18:24: Und das ist ein ganz wichtiger Punkt bei einer Finanzstrategie Die muss drahtbar sein Auch wenn die Finanzierung von einem Einfamilienhaus was equatrisches aber wenn die drin steht Auch da zu einer oder anderen darauf hinzuweisen, ja?

00:18:37: Oder immer wieder so Themen beide gemeinsam in einer Risikolebensfassung.

00:18:40: Warum das jetzt sinnvoll ist, klären wir dann auch mal drüber auf und einfach zuhören.

00:18:46: Der liebe Gott hat mir einen Mund geben und zwei Ohren, warum wohl weniger Reden mehr zuhörten!

00:18:51: und zwischen den Zahlen lesen.

00:18:52: So, das war ja die Zeit,

00:18:54: nur

00:18:55: uns zusammen zu fassen, genau.

00:18:56: Also zwischen den Zahlen lesen natürlich auch Menschenkenntnis-Erfahrungen sich mit den Menschen beschäftigen.

00:19:01: Das ist gar nicht so einfach.

00:19:03: zur Zusammenarbeit.

00:19:04: Ein bisschen das Persönliche... also ein Ersttermin da über uns auf fast drei vier Stunden, weil er einfach der Mensch kennenlernen möchte, ja?

00:19:11: Ist es eine der blöste Heim in seinem Garten rumrennt?

00:19:13: oder sind das welche, wo viele reisen, dann weiß ich, die haben ganz andere Ausgaben.

00:19:19: Gut, dann switchen wir einmal ganz kurz zu diesem Thema Konflikte.

00:19:23: Also jetzt nehmen wir noch mal das Beispiel, dass wir im Kontext bleiben mit Ehepartner-Konflikte ansprechen, ignorieren und wie geht man damit um?

00:19:32: Welche Art von Konflikten

00:19:34: können wir nicht ganz breit fassen?

00:19:35: Die Frage ist sehr allgemein eigentlich formuliert weil ich die so mit in den

00:19:38: Kopf einbauen

00:19:39: wollte.

00:19:40: Ich sage immer, wenn ein Konflikt in der Luft liegt, dann sprechen wir an.

00:19:43: Dann gehen wir an und lösen das Thema.

00:19:46: Lösungen sollen dir das denken.

00:19:47: Das heißt, dass sich die Kopfhunde reißen, sondern nicht beleidigen, sondern über die Gurtlinie bleiben.

00:19:55: Und es sachlich nüchtern angehen.

00:19:57: Möglichst keine Emotionalität, weil emotionisch in dem Fall ein schlechter Ratgeber.

00:20:02: bei Konfliklösung sind wirklich sachlich und ordentlich das angehen und lößen.

00:20:07: Es macht für alle Beteiligten wieder leichter!

00:20:10: Und das ist glaube ich ein Thema, mangelnde Kommunikation.

00:20:14: Konflikte entstehen vor allem durch mangelnde Kommunikationsmangelnden Austausch.

00:20:18: Der eine hat andere Missverstanden oder mal etwas missverstanden.

00:20:22: Hey!

00:20:23: Keine Plasticheologie, nimm das scheiß Telefon in die Hand, ruf an und fragt nach.

00:20:27: Oder schreibe E-Mail oder Sandschirken bei uns.

00:20:29: aber sich nur wegducken oder der Sache aus dem Weg gehen.

00:20:32: Das löst ja das Problem

00:20:33: nicht.".

00:20:34: Und gerade bei dem Thema Geld, deswegen habe ich die Frage mit aufgeschrieben.

00:20:38: Wir sind ja immer bei Cashminköpfchen da.

00:20:41: Bei Geld entstehen halt auch die meisten Konflikte.

00:20:43: Gerade so streitig bei Erbe in der Familie.

00:20:46: Also Erbsstreitigkeiten.

00:20:49: Das haben wir am laufenden Band.

00:20:53: Bei Eure Erbsreitigkeit geht es für euch um viele Millionen.

00:20:57: Es sind jetzt im sechsten Jahr ... Also ich behaupte mal, bisher sind von dem Erbe bestimmt so drei Millionen verbrannt worden nur für Anwälte etc.

00:21:05: Da geht es um richtig Cash.

00:21:08: aber naja da muss man vielleicht auch dem ein bisschen einen Vorwurf machen der vom Ableben gebraucht macht hat also der Herr Blasser dass er das im Vorfall nicht sauber klärt hat.

00:21:20: Das ist ein ganz wichtiger Punkt.

00:21:22: der Nachlassregelung des Staments etc.

00:21:25: Geht die Dinge frühzeitig an weil?

00:21:27: Auch da wieder Keiner weiß wie lange er lebt, wenn es vorbei ist.

00:21:31: Wenn er vom Ableben gebraucht macht, das hat einer für uns bestimmt.

00:21:34: da oben aber habe ich keinen Einfluss daraus außer wo ich nicht hoffe, wo niemand dazu rade begeht und zuitzt.

00:21:43: Den hat das vielleicht in der Hand, aber ansonsten hab' ich das sehr weniger in der hand, dass ich weiß, wenn ich vom Ablebende Gebrauch mache und dass ich dann eine Woche vorher noch schwind irgendwo mein Testament mach oder und auch gewisse gankheitliche Umstände.

00:21:59: Wenn ich vielleicht schon eine gewisse Betäubungsmittel oder Schmerzmittel kriege, ist es vielleicht gar nicht mehr zulässig.

00:22:04: Also geht die Themen einfach frühzeitig an.

00:22:08: Dann Quick-Tipp!

00:22:08: Wir haben nämlich noch ein paar Minitchen.

00:22:10: Lieber Björn, guck mal jetzt... Ich habe einen hohen fünfstelligen Betrag geerbt also ich jetzt nicht persönlich aber Person X hat einen hohe fünfstellige Betrag erbt.

00:22:19: was tun damit?

00:22:20: Haben wir zum Beispiel jetzt gerade wieder erst den Fall gehabt.

00:22:22: Jetzt darf man ein Set vergessen, ich war nur noch einmal Verwandte also freibedagt, wenn es tausend Euro der Rest kommt die Erbschaftssteuer er hat das im Armeo bei dem Zuhören.

00:22:31: ganz wichtig in diesem Punkt.

00:22:33: Es kann ja das Geld nicht so anlegen dass er da fünf sechs acht Jahre über Firmen Beteiligungsgeschäfte nicht dran kommt sondern ich muss jederzeit damit rechnen Ich brauche jederzeit Zugriff auf das Geld Dass eine entsprechende Erbschraftsteuer kommt.

00:22:46: Das war jetzt in dem Fall kein fünfstelliger, sondern fährt sogar ein siebenstelliger Betrag.

00:22:51: Und wenn wir mit der Thematik beschäftigen, dann weiß ich wie viel da etwa im Erbschaftssteuer kommt und die muss jederzeit verfügbar liquide sein.

00:22:59: bei der Bescheid kann morgen angehen.

00:23:01: Da werde ich schlechten Finanzern schreiben.

00:23:03: Mein Geld ist für den nächsten fünf Jahr festeingekriegt.

00:23:05: Die kommen erst in fünf Jahre rein – ja?

00:23:07: Und zahl just rein!

00:23:09: Das sind solche Dinge, da musst du einfach echt aufpassen und zuhören dass man eben auch so die ganze Finanzstrategie aufstellt, wenn ein Erbschaftssteuer kommt aus einer Erbe heraus.

00:23:20: Dass ich dann auch die liquiden Mittel habe.

00:23:23: Hoher fünfstelliger Betrag.

00:23:25: Lecks Investment orientiert an Sachwerte.

00:23:27: Also werden wir bei dem Thema Sachwerde... Wenn die Erbshaftsteuer alles schon weg ist, kann man sich überlegen.

00:23:33: Aber werbe damit vielleicht in Form von über halb die zehn Prozent rund.

00:23:38: bitte überschlagen nicht auf die Goldwaage legen und sehen?

00:23:41: Prozent für Nebenkosten.

00:23:43: Aber habe ich damit vielleicht auch schon mal die erste Immobilie und hab die dann eben auch als Kapitaleinlagene zum selber reinziehen, sondern als Kapitalanlage um die ställigen Vorteile wieder auszuschöpfen.

00:23:55: also auch wieder breit gestreut diversifizieren alte Starkwort.

00:24:00: Gut viel vielen lieben Dank Jürgen!

00:24:02: Ich habe gehört in der nächsten Folge holen wir ein Azubi mit als Gesprächpartner.

00:24:08: Habe ich gehört, haben wir heute beschlossen...

00:24:11: Dass er da reutschrieben hat!

00:24:13: Heute Nacht um die Null Uhr habe ich eine Nachricht vom Lieben Ljörn bekommen.

00:24:17: Hey Marco was hältst du davon wenn man den lieben leeren und unser Azubii mal mit in den Podcast holen?

00:24:22: Und ich dachte mir hey Bombenidee weil wie bringen wir sonst das Team Ben schon näher ran als jemand der frisch im zweiten Lehr ist?

00:24:29: Im zweiten

00:24:29: Lehr

00:24:31: dabei ist?

00:24:32: Er wusste eigentlich bis gerade vorhin gar nichts davon.

00:24:34: Ja, aber der Lern ist auch ein ganz lockerer.

00:24:37: Du kennst ihn ja schon von den letzten Tagen?

00:24:38: Genau!

00:24:39: Deswegen bin ich sehr gespannt... Ich habe ihm vorhin nämlich gesagt er soll sich in paar Fragen vorbereiten die er sonst so im Arbeitsalltag nicht gestellt hat oder nicht stellen würde und deswegen bin ich da sehr, sehr gespannt was er darf, ich sage mal, sich auch für die Gedanken gemacht hat.

00:24:53: Und er ist ja auch jemand der sich sehr viel Gedanken macht und sich persönlich einfach weiterentwickeln möchte.

00:24:59: Also schon extrem gut an Zubi.

00:25:02: Er hat die Lehrzeitverkürzung und er möchte auch wirklich in die Beratung raus.

00:25:08: Und dann gehört es aber dazu von der Pieke auf, er wird sicherlich nach Ende der Ausbildung auch kombiniert sowohl im Innendienst wie auch aus.

00:25:16: zur Beratungen.

00:25:17: Ich nehme jetzt auch schon oder mein Mark, meinen Enderpartner, ich nehme ihn immer wieder mit zu Beratungsberatungen, dass das wirklich von der Pieke auf.

00:25:26: Er darf hier wieder mein Investmentdepot ausarbeiten, wo ich dann mit ihm wieder durchspreche.

00:25:31: Wie wir das aufstellen muss mir aber auch immer.

00:25:35: Also bin kein Freund davon nur zu sagen denn nicht den Fondett oder das Nichtes sondern ich möchte von Ihnen die Begründung wissen warum er jetzt so ausgewählt hat?

00:25:44: Ja da sind wir bei dem Thema was wir letzte Folge hatten sich damit beschäftigen, auseinandersetzen.

00:25:49: Wir müssen selber anreignen dazu.

00:25:50: er muss es ja irgendwie auch

00:25:51: verstehen.

00:25:52: Also dann

00:25:53: verstehe ich sofort aber was du damit bezweifeln

00:25:54: möchtest.

00:25:56: Sehr cool!

00:25:56: Dann freuen wir uns auf nächste Woche.

00:25:58: oder freut ihr euch auf nächste woche?

00:25:59: Ich krieg's gleich mit weil wir im Anschluss direkt drehen.

00:26:02: deswegen habe ich einen Vorteil zu den Zuschauern und schönes Wochenende

00:26:08: bis dahin.